Bạn đã từng nghe về CIC chưa? Bạn muốn biết cách kiểm tra CIC của chính mình miễn phí và nhanh chóng? Hay bạn đang thắc mắc tại sao lịch sử tín dụng lại quan trọng khi bạn vay vốn từ ngân hàng? Trên trang web của Văn Phòng Tuyển Sinh Y Dược Hà Nội, chúng tôi sẽ giải đáp những câu hỏi này cho bạn.
CIC là gì?
CIC là viết tắt của Credit Information Center, còn được gọi là Trung tâm Thông tin Tín Dụng. Đây là một tổ chức thuộc sở hữu của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Nhiệm vụ của CIC là thu thập, lưu trữ, phân tích, xử lý và dự báo thông tin tín dụng của cá nhân và tổ chức để phục vụ cho hoạt động của ngân hàng và các tổ chức tín dụng.
Với vai trò này, CIC có những chức năng quan trọng sau:
- Đăng ký tín dụng quốc gia cho mọi người dùng, nhằm hỗ trợ việc kiểm tra CIC nhanh chóng.
- Thu thập thông tin về nợ xấu của cá nhân và tổ chức, sau đó phân tích và lưu trữ thông tin tín dụng này.
- Ngăn ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng xảy ra đến mức thấp nhất.
- Yêu cầu ngân hàng và tổ chức tín dụng gửi hồ sơ để CIC đánh giá điểm tín dụng của từng cá nhân và tổ chức.
- Cung cấp các dịch vụ và sản phẩm tín dụng theo quy định của pháp luật Việt Nam.
Cách thức hoạt động của CIC
Mọi giao dịch vay, mượn nợ và thanh toán của bạn tại ngân hàng và các tổ chức tài chính hợp pháp sẽ được ghi nhận dưới dạng điểm tín dụng trên hệ thống CIC. Điều này làm cơ sở để các ngân hàng và tổ chức tài chính đánh giá và xét duyệt uy tín của bạn trong các giao dịch tương lai.
CIC cập nhật và lưu trữ các thông tin sau:
- Số tiền đã vay, đang vay và đã trả.
- Mục đích vay.
- Hợp đồng tín dụng với ngân hàng.
- Thời gian trả nợ.
- Lịch sử trả nợ cho đến thời điểm hiện tại.
- Nhóm nợ mà bạn thuộc về.
- Tài sản có thế chấp hay không.
Dựa vào các thông tin này, CIC phân loại nợ xấu theo từng nhóm để các ngân hàng và tổ chức tín dụng dễ dàng nắm bắt lịch sử tín dụng của từng cá nhân.
Nợ xấu được phân loại trong các nhóm sau:
- Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn.
- Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý.
- Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn.
- Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ.
- Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn.
Nếu bạn rơi vào nhóm nợ xấu, điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng và khả năng vay vốn từ ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ giảm đi đáng kể.
Cách kiểm tra CIC trực tuyến miễn phí nhanh chóng
Bây giờ, hãy tìm hiểu cách kiểm tra CIC của bạn miễn phí và nhanh chóng.
Kiểm tra CIC cá nhân ở đâu?
Bạn có thể kiểm tra thông tin tín dụng cá nhân của mình ở hai nơi sau:
- Ngân hàng hoặc công ty tài chính nơi bạn vay vốn.
- Trung tâm Thông tin Tín dụng Ngân hàng Nhà nước.
Các ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ phải trả phí để sử dụng dịch vụ của CIC. Tuy nhiên, cá nhân và doanh nghiệp đăng ký tra cứu thông tin trên CIC về bản thân mình sẽ được miễn phí một lần trong năm. Từ lần tra cứu thứ hai trở đi, phí sẽ được áp dụng.
Để tự kiểm tra CIC trực tuyến nhanh nhất, bạn có thể thực hiện theo hai cách sau:
Cách 1: Thông qua trang web CIC
-
Bước 1: Truy cập vào trang web CIC để tự tra cứu thông tin. (Lưu ý: Đường link chỉ dành riêng cho cá nhân, các tổ chức tín dụng có đường link riêng).
-
Bước 2: Đăng ký tài khoản và nhập thông tin cá nhân theo hướng dẫn trên màn hình.
-
Bước 3: Nhập mã OTP được gửi về số điện thoại đã đăng ký và chấp nhận điều khoản. Sau đó, tiếp tục để thực hiện bước tiếp theo.
-
Bước 4: Sau khi được CIC phê duyệt và cấp tài khoản, bạn có thể đăng nhập để tra cứu thông tin.
Lưu ý: Nhớ cung cấp email và số điện thoại để nhận thông báo quan trọng từ CIC.
Cách 2: Sử dụng ứng dụng trên điện thoại
-
Bước 1: Tải ứng dụng “CIC credit connect – Kết nối nhu cầu vay” từ CH Play hoặc tải ứng dụng “iCIC NATIONAL CREDIT INFORMATION CENTRE OF VIETNAM” trên hệ điều hành iOS.
-
Bước 2: Đăng ký tài khoản bằng cách nhập thông tin cá nhân và mã xác thực OTP.
-
Bước 3: Cho phép truy cập location trên điện thoại của bạn.
Sau khi đăng ký tài khoản, bạn có thể kiểm tra CIC theo các bước sau:
-
Bước 1: Chọn “Khai thác báo cáo” để bắt đầu tra cứu.
-
Bước 2: Xác thực khai thác báo cáo bằng mật khẩu, vân tay hoặc Face ID.
-
Bước 3: Mua báo cáo tín dụng.
-
Bước 4: Nhập mã xác thực OTP.
-
Bước 5: Xem báo cáo tín dụng.
Lưu ý: Có phí khi tra cứu thông tin trên ứng dụng này. Nếu tra cứu trực tiếp trên trang web của CIC, bạn sẽ không phải trả phí.
Làm thế nào để xóa nợ xấu trên CIC?
Nợ xấu có thể được xóa trong hai trường hợp sau:
Trường hợp 1: Nợ xấu do lỗi của bạn
-
Bước 1: Kiểm tra tình trạng nợ xấu của bạn trên trang web của CIC để biết số tiền bạn đang nợ và nhóm nợ mà bạn thuộc về.
-
Bước 2: Liên hệ với ngân hàng và thỏa thuận với họ để thanh toán toàn bộ khoản nợ gốc và lãi.
-
Bước 3: Kiểm tra lại thông tin tín dụng trên CIC vào đầu tháng kế tiếp để đảm bảo nợ xấu đã được xóa.
Lưu ý: Lịch sử nợ xấu sẽ được lưu lại trên CIC trong một khoảng thời gian nhất định. Nhóm nợ 3, 4 và 5 sẽ được lưu giữ trong vòng 5 năm, nhóm nợ 2 sẽ được lưu giữ trong vòng 12 tháng. Do đó, để xóa nợ xấu nhanh nhất, bạn nên thanh toán nợ quá hạn và nợ xấu ngay lập tức.
Trường hợp 2: Nợ xấu do lỗi của ngân hàng hoặc CIC
-
Bước 1: Kiểm tra tình trạng nợ xấu của bạn trên CIC để biết số tiền bạn đang nợ và nhóm nợ mà bạn thuộc về.
-
Bước 2: Viết công văn khiếu nại và gửi cho ngân hàng hoặc CIC.
-
Bước 3: Gặp gỡ và giải quyết vấn đề trực tiếp với ngân hàng hoặc CIC.
-
Bước 4: Kiểm tra lại thông tin tín dụng trên CIC sau khi vấn đề được giải quyết.
Rơi vào nhóm nợ xấu có ảnh hưởng gì?
Sau khi bạn đã hiểu về chức năng của CIC, bạn nên xây dựng thói quen sử dụng tín dụng đúng cách. Tránh rủi ro của nợ xấu, vì nó có thể ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng của bạn và khả năng vay vốn từ ngân hàng và tổ chức tín dụng.
Đối với nhóm nợ xấu, khả năng vay vốn sẽ giảm đi đáng kể. Tuy thuộc vào nhóm nợ mà bạn thuộc về, mức độ ảnh hưởng có thể khác nhau.
Trên thực tế, ngân hàng Standard Chartered vẫn hỗ trợ khách hàng thuộc nhóm nợ xấu nhóm 2. Tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng sẽ không hỗ trợ vay vốn nếu bạn rơi vào nhóm nợ xấu từ nhóm 3 đến nhóm 5.
Điểm tín dụng của bạn trên CIC sẽ được lưu giữ trong vòng 5 năm. Trong thời gian này, bạn sẽ không được hỗ trợ vay vốn từ ngân hàng.
Lời khuyên để tránh rơi vào nhóm nợ xấu trên CIC
Dưới đây là một số lời khuyên để bạn tránh rơi vào nhóm nợ xấu trên CIC:
- Kiểm soát tài chính trước khi vay. Hãy đảm bảo rằng các khoản thanh toán không quá 50% thu nhập của bạn để đảm bảo cuộc sống hàng ngày cũng như điểm tín dụng của bạn.
- Không cố gắng vay vốn nếu bạn nằm trong nhóm nợ xấu và không được vay.
- Chú ý đến việc sử dụng thẻ tín dụng. Hãy đảm bảo thanh toán đúng hạn (không quá 45 ngày) và không chi tiêu quá khả năng thanh toán.
- Không nên vay tiền nếu bạn không có khả năng trả nợ. Điều này sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng và bạn sẽ không thể vay vốn khi cần thiết.
Dù bạn có hoạt động tài chính như thế nào, chỉ cần liên quan đến ngân hàng, CIC sẽ ghi nhận và lưu trữ. Vì vậy, nếu bạn đang sử dụng dịch vụ ngân hàng của Văn Phòng Tuyển Sinh Y Dược Hà Nội, tất cả thông tin này sẽ được gửi cho CIC để đối chiếu sau này nếu cần. Để xây dựng một điểm tín dụng tốt, hãy đăng ký thẻ tín dụng và sử dụng tín dụng một cách hiệu quả. Hãy kiểm tra CIC của bạn thường xuyên để đảm bảo mọi thứ êm đềm.
Hãy để Văn Phòng Tuyển Sinh Y Dược Hà Nội giúp bạn tìm hiểu về CIC và giải đáp những câu hỏi của bạn.
