Giới thiệu
Chào mừng bạn đến với bài viết hôm nay! Trong hoạt động kinh doanh, thuật ngữ “KYC” (Know Your Customer) đã trở nên quen thuộc. Đặc biệt, KYC đóng vai trò quan trọng trong tổ chức tài chính. Vậy, bạn đã nắm rõ về quy trình KYC chưa? Hãy cùng tôi tìm hiểu chi tiết trong bài viết này nhé!
I. KYC là gì?
1. Định nghĩa KYC
KYC là viết tắt của tiếng Anh “Know Your Customer”, có nghĩa là “thấu hiểu khách hàng”. Đây là quy trình xác minh danh tính của khách hàng trong ngành tài chính, ngân hàng. Mục đích chính của quy trình này là đảm bảo rằng các khách hàng đăng ký đều là những người thật sự.
Việc sử dụng KYC trong quy trình xác minh khách hàng là rất cần thiết, nhằm đảm bảo rằng những người đăng ký là những khách hàng thực sự. Với những khách hàng không đáp ứng đủ các yêu cầu tối thiểu, có thể bị từ chối mở tài khoản hoặc tạm ngừng hợp tác. Đồng thời, yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin đầy đủ và chi tiết để đảm bảo rằng họ không liên quan đến tham nhũng, hối lộ hay rửa tiền.
Tuyển dụng IT:
- Nhân viên IT Siêu thị (IT Helpdesk)
- Nhân viên Kiểm thử phần mềm Tester QC
- Tuyển dụng Software Developer
- Tuyển dụng React Native
2. KYC trong đầu tư
Trong lĩnh vực đầu tư, KYC có vai trò quan trọng như một tiêu chuẩn, giúp bảo vệ lợi ích kinh doanh của nhà đầu tư. Việc hiểu rõ về tình hình tài chính và khả năng chịu rủi ro của khách hàng sẽ giúp nhà đầu tư đưa ra những quyết định chính xác.
KYC đối với doanh nghiệp kinh doanh rất quan trọng. Qua việc xác minh danh tính khách hàng và hiểu rõ trước khi bắt đầu hợp tác, doanh nghiệp sẽ dễ dàng kinh doanh chung hơn.
3. KYC trong các sàn giao dịch tiền ảo
Trong lĩnh vực các sàn giao dịch tiền ảo, KYC được hiểu là quá trình xác minh danh tính và xác thực tên thật của khách hàng. Đây cũng là tài liệu gốc để hệ thống đối chiếu sau này. Tiền ảo có giá trị cao, tuy nhiên lại mang tính ẩn danh. Vì vậy, để tránh lừa đảo và tranh chấp sau này, cần công khai thông tin ngay từ lần tham gia đầu tiên.
KYC trong các sàn giao dịch tiền ảo là yếu tố cần thiết, giúp xác thực danh tính người tham gia, hỗ trợ bảo mật nhiều lớp và bảo vệ an toàn, tránh hacker xâm nhập vào tài khoản. Mặc dù việc KYC có thể đòi hỏi thời gian, nhưng nó giúp bạn mua bán và giao dịch trong môi trường an toàn.
II. Tầm quan trọng của KYC trong tổ chức tài chính
KYC là bước đầu tiên quan trọng trong tổ chức tài chính. Khi khách hàng muốn sử dụng dịch vụ hoặc sản phẩm tài chính, các tổ chức tài chính cần nhận biết và xác minh danh tính khách hàng. Thông qua việc xác minh danh tính từ đầu, các tổ chức tài chính có thể phân loại khách hàng và quản lý, theo dõi, giám sát tốt hơn.
Trong tổ chức tài chính, quy trình KYC được xác định bởi các ngân hàng, đảm bảo khách hàng là người thật, có khả năng chịu rủi ro và từ đó đánh giá và giám sát rủi ro. Nhờ quy trình KYC, các hành vi gian lận hoặc vi phạm pháp luật như rửa tiền, tham nhũng có thể được ngăn ngừa.
III. Tìm hiểu về quy trình KYC đúng chuẩn
1. Đối tượng cần tuân thủ yêu cầu của KYC
Việc xác định đúng và chính xác các đối tượng cần tuân thủ yêu cầu của KYC giúp các tổ chức tài chính không bỏ sót bất kỳ khách hàng giả nào. Thông qua các thông tin cá nhân như thẻ ID, khuôn mặt, hóa đơn tiện ích, hoặc cả sinh trắc học để xác minh.
Có 5 nhóm đối tượng cần tuân thủ yêu cầu KYC là:
- Người muốn mở tài khoản ngân hàng.
- Người mở tài khoản thẻ tín dụng.
- Người mở tài khoản chứng khoán, giao dịch chứng khoán.
- Người mở tài khoản ngân hàng trực tuyến.
- Người mở các tài khoản trên trang mạng điện tử.
2. Tài liệu cần thiết cho quy trình KYC
Trong quy trình KYC, khách hàng cần cung cấp các tài liệu như thẻ chứng minh nhân dân, căn cước công dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực. Ngoài ra, cũng cần cung cấp một số tài liệu khác như sổ hộ khẩu, bằng lái xe, hợp đồng lao động, bảng lương hay giấy xác nhận tạm trú khi được yêu cầu.
Các giấy tờ trên phải rõ nét, không mờ, không xóa, không rách và phải là giấy tờ thật có giá trị sử dụng. Tuỳ vào dịch vụ của các tổ chức tài chính mà các tài liệu này sẽ có thay đổi. Nếu là doanh nghiệp mở tài khoản, cần cung cấp thêm số An sinh xã hội, CMND, CCCD, hộ chiếu cho nhân viên, cổ đông và các thành viên khác trong hội đồng quản trị.
3. Quy trình xác minh KYC thành công
Quy trình KYC giúp các tổ chức tài chính biết danh tính, địa chỉ và khả năng chi trả dịch vụ của khách hàng. Khi đã biết những thông tin như vậy, các tổ chức có thể phân loại khách hàng và cung cấp dịch vụ phù hợp, cải thiện trải nghiệm sử dụng dịch vụ cho khách hàng.
- Bước 1: Thu thập thông tin khách hàng
Khi khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ, họ sẽ được cung cấp một biểu mẫu và được yêu cầu điền đầy đủ các thông tin. Các thông tin bắt buộc như họ tên, số chứng minh nhân dân, căn cước công dân, số điện thoại, ngày tháng năm sinh, địa chỉ thường trú, tạm trú,…
Những thông tin khi điền vào biểu mẫu cần được cung cấp chính xác để đối chiếu ở bước sau.
- Bước 2: Thu thập hồ sơ định danh, thẩm định thông tin
Đối với một số dịch vụ như mở tài khoản ngân hàng, mở tài khoản tín dụng, bạn sẽ được yêu cầu cung cấp bản sao chứng minh nhân dân, căn cước công dân (ngân hàng có máy sao chụp). Các giấy tờ cung cấp phải còn giá trị sử dụng, rõ nét và không được chỉnh sửa.
Hiện nay, việc đối chiếu, kiểm tra thông tin được thực hiện bằng máy móc và công nghệ, giúp nhận dạng nhanh và yêu cầu tính chính xác cao hơn. Trong quá trình thu thập và thẩm định, nếu thông tin cung cấp trước đó không chính xác, bạn sẽ bị từ chối giao dịch. Vì vậy, cần nhập đúng thông tin để tiết kiệm thời gian và kiểm tra.
IV. Các trường hợp thực hiện KYC khác nhau
1. Trao đổi tiền điện tử và KYC
Khi thực hiện KYC vượt qua giới hạn sử dụng tài khoản nhất định, việc bị giới hạn rút tiền giữa người đã xác minh và chưa xác minh là không giống nhau. Các giao dịch tiền điện tử hiện diễn ra khá tự do, tuy nhiên được đánh giá là thiếu tính chủ động của KYC. Vì vậy, việc các sàn không theo dõi tích cực làm cho thị trường bị thao túng và vẫn còn gian lận.
2. Sàn giao dịch Fiat-to-Crypto và KYC
Khi giao dịch từ tiền mã hóa sang tiền điện tử, các sàn giao dịch Fiat-to-Crypto cần phải thực hiện ít nhất một mức KYC. Khi đăng ký lần đầu, người dùng phải cung cấp đầy đủ thông tin yêu cầu và khi muốn rút tiền, phải sử dụng giấy tờ tùy thân hợp lệ để xác minh.
Các sàn giao dịch này phải hợp tác với ngân hàng và các tổ chức tài chính truyền thống. Hầu hết đã tiến hành KYC trước khi hợp tác kinh doanh với đối tác bên ngoài.
Tuyển dụng sinh viên IT, online helpdesk:
- Thực tập sinh Công nghệ thông tin IT Fresher 2021
- Nhân viên IT HelpDesk (Online)
V. eKYC trong lĩnh vực ngân hàng
1. eKYC là gì?
eKYC là viết tắt của tiếng Anh “electronic Know Your Customer”, có nghĩa là “định danh khách hàng điện tử” hoặc “định danh khách hàng trực tuyến”. eKYC cho phép việc định danh khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng hoàn toàn trực tuyến.
2. Tầm quan trọng của eKYC
Thực hiện việc định danh khách hàng online giúp thủ tục xác minh giấy tờ đơn giản hơn, tiết kiệm thời gian. Đồng thời, giúp khách hàng hạn chế di chuyển, gặp mặt và chờ đợi tại phòng giao dịch như KYC truyền thống.
eKYC vẫn đảm bảo tính chính xác, xác minh cẩn thận như KYC truyền thống nhưng tối ưu hóa quy trình cho nhân viên và giấy tờ cho khách hàng.
3. Ưu điểm khi áp dụng eKYC
So với KYC truyền thống, thủ tục giấy tờ đơn giản giúp khách hàng dễ dàng xác minh. Tính linh động tốt là ưu điểm khi áp dụng eKYC, tạo ra một hệ sinh thái rộng lớn, khách hàng có thể xác minh danh tính ngay cả khi ở xa.
Ngoài ra, eKYC giúp khách hàng phòng tránh việc giả mạo danh tính. Và giúp quản lý thông tin, dữ liệu cho ngân hàng một cách tối ưu.
4. Quy trình eKYC dành cho khách hàng đăng ký
Quy trình eKYC gồm 3 bước đơn giản: xác minh tài liệu, trích xuất thông tin khách hàng và đối chiếu.
Khi xác minh tài liệu, khách hàng cần chụp rõ nét và đủ 2 mặt của giấy tờ tùy thân. Sau khi ngân hàng tiếp nhận hồ sơ, nếu có nhu cầu đăng ký dịch vụ bảo mật, khách hàng sẽ tiếp tục cung cấp các giấy tờ khác khi được yêu cầu. Cuối cùng, tiến hành đối chiếu lại thông tin trên giấy tờ và người thật để hoàn thành giao dịch. Nếu sau khi đối chiếu, kết quả không trùng khớp, khách hàng sẽ phải tiến hành xác thực lại.
5. Công nghệ ứng dụng trong eKYC
- Công nghệ OCR (Optical Character Recognition): Công nghệ nhận dạng ký tự bằng quang học, giúp trích xuất thông tin từ hình ảnh và cho ra kết quả chính xác trên 98% cho hơn 30 loại giấy tờ khác nhau.
- Công nghệ Facematch: Sử dụng thuật toán máy tính để nhận dạng khuôn mặt của con người, đảm bảo tính chính xác đến 98% để so sánh với dữ liệu thu thập trước đó.
- Công nghệ Liveness detection: Nhận diện qua ảnh hoặc video theo thời gian thực, đảm bảo khách hàng đang thực hiện và khó bị giả mạo.
- Công nghệ Fraud detection: Hỗ trợ phát hiện và xử lý tình trạng gian lận nhanh chóng.
- Công nghệ E-Signature: Cho phép phê duyệt nhanh chóng và chính xác cao.
VI. Quy định về eKYC tại Việt Nam
1. Ngân hàng thiết lập quy trình và thủ tục cho eKYC
Tại Việt Nam, các ngân hàng cũng như chi nhánh ngân hàng nước ngoài đều phải lập quy trình và thủ tục cho eKYC. Bao gồm 4 bước cơ bản là thu thập tài liệu, kiểm tra đánh giá tài liệu, thông báo lại cho người nộp và trả kết quả điều tra eKYC.
Trong quá trình thu thập tài liệu, người nộp đơn đăng ký cần tuân thủ mẫu và yêu cầu của ngân hàng. Sau đó, ngân hàng sẽ kiểm tra và đánh giá tài liệu, sau đó thông báo lại cho người nộp chỉnh sửa hoặc bổ sung. Cuối cùng, trả kết quả và đồng ý hoặc từ chối cung cấp dịch vụ cho khách hàng.
2. Các yêu cầu và phương pháp eKYC
Yêu cầu bao gồm đầy đủ thông tin khách hàng và xác nhận chính xác thông qua các đặc điểm khó giả mạo như giọng nói, vân tay, khuôn mặt. Ngoài ra, cần có phương pháp, công nghệ đáng tin cậy để xác nhận thông tin khách hàng.
Trong suốt quá trình sử dụng sản phẩm và dịch vụ, cũng cần có phương pháp để theo dõi và nhận dạng khách hàng. Ngoài ra, tài khoản phải có khả năng duy trì, và tài liệu eKYC phải được bảo mật và tồn tại trong suốt quá trình sử dụng.
3. Quy định về tài khoản được mở bằng eKYC
Tài khoản mở bằng eKYC của mỗi khách hàng có số tiền giao dịch không vượt quá 100 triệu đồng/tháng. Tuy nhiên, vẫn có một số trường hợp đặc biệt như tài khoản xác nhận danh tính thông qua video call, đảm bảo đủ tiêu chuẩn bảo mật. Với những trường hợp ngân hàng sử dụng tài liệu công khai cũng sẽ được mở bằng eKYC.
Khi ngân hàng đã gặp mặt chủ tài khoản để điều tra và xác nhận, có thể tiến hành mở tài khoản bằng eKYC. Chuyển khoản trong cùng một ngân hàng hoặc thanh toán khoản vay cho ngân hàng cũng sẽ được thực hiện nhanh chóng bằng eKYC.
VII. Tổng hợp câu hỏi xoay quanh quy trình KYC
1. KYC có bắt buộc theo luật pháp?
Đối với các tổ chức tài chính, bảo hiểm, ngân hàng, KYC phải tuân thủ theo luật pháp. Tuy nhiên, với các sàn giao dịch tiền điện tử, KYC không bắt buộc nếu người dùng không thực hiện giao dịch trên sàn. Tại các sàn giao dịch tiền điện tử, pháp luật hiện đang yêu cầu KYC cho người xử lý đấu thầu hợp pháp.
2. KYC có an toàn cho khách hàng?
KYC là quy trình đảm bảo khách hàng không bị giả mạo, vì vậy bạn có thể yên tâm rằng thông tin của bạn được bảo mật và đảm bảo quyền riêng tư. Tuy nhiên, vẫn có những trường hợp sử dụng KYC để lừa đảo, vì vậy bạn cần cẩn thận để phân biệt KYC thật và KYC giả. Một lưu ý là KYC sẽ không được thực hiện qua cuộc gọi điện, nếu bạn gặp trường hợp này, chắc chắn là lừa đảo.
3. KYC có nghiêm ngặt đối với tiền điện tử?
Mặc dù KYC được áp dụng trong các giao dịch trên sàn giao dịch tiền điện tử, nhưng nó không hoàn toàn giống với KYC trong tổ chức tài chính. KYC ban đầu nhằm xác minh danh tính khách hàng để ngăn chặn các hành vi vi phạm pháp luật như rửa tiền, trốn thuế. Hiện nay, KYC trong tổ chức tài chính nghiêm ngặt hơn so với KYC trong tiền điện tử, song vẫn cần áp dụng KYC trong các sàn giao dịch tiền điện tử nhằm bảo mật thông tin khách hàng và không để kẻ xấu lợi dụng.
4. Tương lai của KYC là gì?
KYC trong lĩnh vực tài chính và phi tài chính truyền thống sẽ ngày càng nghiêm ngặt để đảm bảo an toàn và tránh gian lận. Tuy nhiên, trong lĩnh vực tiền điện tử, có thể có nhiều thay đổi, thậm chí gây ra tranh cãi. Khi tiền điện tử chính thức được hợp thức hóa, KYC trong các sàn giao dịch điện tử sẽ được thực hiện chặt hơn để bảo mật thông tin khách hàng và không để kẻ xấu lợi dụng.
Xem thêm:
- Marketing là gì?
- Cách làm Affiliate Marketing dành cho người mới hiệu quả, thành công
- TVC là gì? Tầm ảnh hưởng và các yếu tố tạo nên một TVC thành công
Hy vọng bài viết này đã cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích về KYC. Hãy để lại bình luận của bạn về chủ đề này và đừng quên chia sẻ nó cho mọi người cùng biết. Cảm ơn và hẹn gặp lại!
